Le placement financier ou immobilier constitue une excellente option pour épargner ou pour réaliser des bénéfices complémentaires. Avant de vous lancer dans un tel investissement, vous devez effectuer le calcul de votre taux de rendement. Ce dernier peut être brut, net ou réel. Voici une méthode simple pour déterminer le taux de rendement d’un investissement.
Calcul du rendement brut
Le taux de rendement brut constitue un moyen pour avoir une idée de votre retour sur investissement financier ou immobilier. Il est le premier indicateur utile pour savoir combien vous pouvez gagner dans ce placement. Généralement, il se calcule sur une période d’une année et nécessite la prise en compte de certains éléments. Il s’agit des loyers et du prix du logement par exemple.
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Alors, pour obtenir le taux de rendement brut, vous devez diviser le loyer annuel par le prix de la maison. Ensuite, vous multipliez le résultat par 100. Par exemple, si vous achetez un bâtiment à 150 000 euros et vous le louez à 650 € par mois, le TRB vous donnera 5,2 %. Mathématiquement, cela fait :
650 x 12 = 7 800 €.
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7 800/150 000 = 0,052
0.052 x 100 = 5,2 %.
Cependant, le taux de rendement brut ne reflète pas la rentabilité réelle de votre placement. Il ne démontre pas totalement si l’investissement présente des avantages ou pas.
Calcul du rendement net
Puisque le TRB n’offre pas toutes les réponses, vous devez calculer le rendement net pour avoir plus de précision sur les gains que peut générer votre placement. Pour cela, vous devez refaire le calcul du taux de rendement brut annuel. Ensuite, retirez la taxe foncière, car elle revient au propriétaire-acheteur, autrement dit, vous. Retranchez après les charges que vous ne pouvez pas récupérer chez le locataire. N’oubliez pas aussi les frais de gestion locative.
Par exemple, vous vous procurez un logement à 150 000 euros. Vous le louez à 650 € par mois pour 7 800 € l’année. Vous enlevez 600 € de taxe foncière, 10 % de frais de gestion et 400 € de charges non récupérables. Cela vous donne :
7 800 – 600 = 7 200.
7 200 – 720 = 6 480
6 480 – 400 = 6 080 euros
Le nouveau loyer annuel fait alors 6 080 €. Votre taux de rendement est de 4 %. Cette approche vous permet d’avoir une idée claire des entrées et des sorties. Ainsi, vous pouvez mesurer les aboutissants de votre investissement. Cependant, elle ne prend pas en compte d’autres éléments importants.
Le calcul du rendement net-net
Le rendement net vous donne plus de précision sur les gains générés par votre placement. Par contre, il n’intègre pas certains détails. Pour cela, vous devez calculer la rentabilité nette-nette. Pour y arriver, ajoutez au prix du logement :
- la fiscalité ;
- les droits de mutation ;
- les éventuels travaux.
Vous devez aussi intégrer les loyers de charges, les assurances et les prélèvements sociaux. Vous devez également soustraire les intérêts d’emprunt, les assurances, les impayés de loyer et les sinistres. Pour déterminer le rendement réel, vous devez additionner les loyers de charges comprises, les diverses charges et la fiscalité. Ensuite, vous divisez le résultat par le montant total de votre placement. Pour finir, vous multipliez le tout par 100.
Le calcul de cette approche relève du cas par cas. L’opération change en fonction du profil fiscal de chaque investisseur et de chaque placement.
